Eine mehrköpfige Familie kann von der Organisation und Struktur her durchaus mit einer kleinen Firma verglichen werden. Das gilt auch und in vielen Fällen besonders für die Familienfinanzen. Auf der einen Seite sind die Einnahmen, die Monat für Monat generiert, sprich verdient werden müssen. Demgegenüber stehen die laufenden und regelmäßig wiederkehrenden Monatsausgaben.
Das Verhältnis zwischen Einnahmen und Ausgaben muss ausgewogen sein. Bestenfalls sollte sich zum Monatsende ein rechnerischer Überschuss ergeben. In diesem Falle können die Finanzen als gesund bezeichnet werden. Umgekehrt werden sie sehr schnell ungesund; besonders dann, wenn mehrere Male oder gar regelmäßig die Ausgaben höher als die Einnahmen sind. Dann kann zwar momentan eine Fremdfinanzierung per Kredit die Situation retten. Aber auch der muss zurückgezahlt werden, und zwar in den kommenden Monaten Jahren zusätzlich zu den bereits bestehenden und zu hohen Ausgaben.
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Planung von Ein- und Ausgaben
So wie das Unternehmen auch, müssen die Einnahmen und Ausgaben einer Familie geplant, terminiert und überwacht werden. Der praktische Alltag ist eine Kombination aus bargeldlosem Zahlungsverkehr über das Girokonto, Barzahlungen aus dem Portemonnaie heraus sowie aus bargeldlosen Zahlungen mit der EC-Karte sowie mit einer oder auch mehreren Kreditkarten. Einnahmen und Ausgaben werden zeitversetzt, also zu unterschiedlichen Terminen fällig.
Kreditkartenabrechnungen werden nachträglich, je nach Abrechnungszeitraum erst im Folgemonat vom Girokonto als dem Verrechnungskonto abgebucht. Dann ist der Monat, in dem die Ausgaben angefallen sind, bereits abgelaufen. Zahlungen vom Girokonto werden per Einzugsermächtigung, per Dauerauftrag oder als Einzel- beziehungsweise Sammelüberweisung ausgeführt. Darüber hinaus werden Zahlungen in größeren Zeitabständen fällig, sei es vierteljährlich, halbjährlich oder einmal pro Jahr. Beispielsweise Versicherungsbeiträge, Energiekostenabrechnungen oder Steuerzahlungen.
Ein Dispo-Kredit auf dem Girokonto sorgt je nach Höhe für die notwendige Liquidität, damit Überweisungsaufträge und Abbuchungen auch dann möglich sind, wenn die Einnahme einige Tage später gutgeschrieben wird. Der Dispo-Kredit seinerseits kostet wiederum Sollzinsen, welche monatlich oder quartalsweise direkt dem Girokonto belastet werden.
Den Überblick behalten
Mit einem Satz gesagt: Es ist schier unmöglich, diesen komplexen Bereich manuell dauerhaft und erfolgreich zu managen. Das Haushaltsbuch ist sicherlich eine gute Grundlage, aber nicht mehr. In der heutigen Zeit sollte das Angebot eines dafür geeigneten Softwareprogramms genutzt werden. Die richtige Finanzsoftware vereinfacht die Finanzverwaltung ungemein. Das Familienbudget am PC zu verwalten ist offline möglich. Laufende Kosten entstehen nicht, und das Programm selbst ist eine überschaubare einmalige Ausgabe. Zu den Vorteilen zählen unter anderem die Genauigkeit, die Aktualität und, je nach Programm sowie eigenem Knowhow, viele Möglichkeiten um zu rechnen, zu vergleichen, zu kalkulieren und dergleichen mehr. Mit Onlinebanking, Kartenabrechnungen oder Steuererklärungen lassen sich die kompletten Familienfinanzen professionell unter einem Dach zusammenführen und gekonnt verwalten.
